Plazo largo: la mensualidad baja y el costo se multiplica
Con la misma tasa, pasar de 12 a 48 meses lleva el costo financiero de 28 a 117 por ciento.
Información general. Esta nota no es asesoría financiera ni una recomendación de contratación.
Estirar el plazo de un crédito baja la mensualidad y sube el costo. Con el mismo emisor, pasar de 12 a 48 meses convierte un costo financiero de 28 por ciento en uno de 117.
La comparación es directa: HSBC aparece en los tres escenarios del comparador oficial con la misma tasa de 38.99 por ciento.
El mismo banco, tres plazos
| Plazo | Monto | Pago mensual | Pago total | Costo financiero |
|---|---|---|---|---|
| 12 meses | $10,000 | $1,071.61 | $12,798.45 | 28% |
| 36 meses | $50,000 | $2,636.06 | $92,253.60 | 85% |
| 48 meses | $100,000 | $4,661.57 | $216,662.99 | 117% |
La tasa no cambia, el costo sí
La tasa anual es idéntica en los tres casos. Lo que cambia es el tiempo durante el cual se generan intereses sobre el saldo pendiente.
A 12 meses el costo financiero equivale a 2 mil 798 pesos por cada 10 mil prestados. A 48 meses, a 11 mil 666 pesos por cada 10 mil.
Cuándo conviene el plazo largo
Cuando la mensualidad del plazo corto no cabe en el presupuesto y el crédito es inevitable. Una cuota impagable termina en mora, y la mora cuesta más que el plazo largo.
Fuera de ese caso, el plazo corto siempre sale más barato.
Dos preguntas antes de elegir plazo
- ¿Cuánto es el pago total en cada plazo disponible?
- ¿Hay penalización por liquidar antes de tiempo?
Si no hay penalización, conviene tomar el plazo que dé holgura y adelantar pagos cuando se pueda: cada abono a capital recorta intereses futuros.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera ni recomendación de contratación. Datos del comparador de crédito personal y de nómina de la CONDUSEF, consultados el 6 de octubre de 2026, con base de cálculo de septiembre de 2026.
