Crédito de nómina o personal: cuál te sale más barato
El crédito de nómina gana: hay opciones con CAT de 26% frente al 49.7% del mejor crédito personal del mercado.
Información general. Esta nota no es asesoría financiera ni una recomendación de contratación.
El crédito de nómina gana por mucho. La mejor opción del mercado cobra un CAT de 26 por ciento y un pago total de 40 mil 272 pesos por 30 mil prestados a dos años. El mejor crédito personal cobra 49.7 por ciento y 46 mil 465 pesos.
Son 6 mil 193 pesos de diferencia por el mismo dinero y el mismo plazo. La ventaja viene de que el pago se descuenta directo del salario, lo que reduce el riesgo para quien presta.
La tabla de crédito de nómina
| Institución | Sector | Tasa anual | CAT | Pago mensual | Pago total |
|---|---|---|---|---|---|
| Fonacot | Organismos de servicio social | 15.79% | 26.0% | $1,678.00 | $40,272.09 |
| Fonacot (crédito en efectivo) | Organismos de servicio social | 16.72% | 27.2% | $1,699.93 | $40,798.21 |
| Inbursa | Banco | 31.00% | 35.8% | $1,770.79 | $42,498.88 |
| BBVA | Banco | 37.45% | 45.6% | $1,891.84 | $45,665.49 |
| HSBC | Banco | 39.99% | 51.1% | $1,995.43 | $46,915.45 |
| Banamex | Banco | 43.00% | 52.6% | $2,056.57 | $47,666.49 |
| Banorte | Banco | 45.00% | 60.5% | $2,038.74 | $49,826.01 |
| Scotiabank | Banco | 47.10% | 63.4% | $2,093.69 | $50,944.49 |
| Más Nómina | Sofom E.N.R. | 60.00% | 82.7% | $2,393.30 | $57,439.27 |
| Multiplica México | Sofipo | 72.00% | 85.9% | $2,703.90 | $64,122.65 |
| Inventa Finance | Sofom E.N.R. | 42.00% | 92.9% | $2,476.46 | $59,435.00 |
| Credenz | Sofom E.N.R. | 45.00% | 99.6% | $2,555.00 | $61,320.00 |
| Santander | Banco | 65.00% | 150.0% | $2,523.08 | $66,965.29 |
| KRTC Su Financiera | Sofom E.N.R. | 92.00% | 152.2% | $3,108.13 | $74,374.94 |
| Financiera Kronos | Sofom E.N.R. | 108.00% | 188.0% | $3,450.29 | $83,406.94 |
Fonacot encabeza la lista con una tasa de 15.79 por ciento, menos de la mitad que el banco más barato. El acceso está limitado a trabajadores de empresas afiliadas al instituto.
Entre los bancos, Inbursa ofrece el CAT más bajo con 35.8 por ciento. BBVA sigue con 45.6.
La trampa de la tasa baja
Inventa Finance anuncia una tasa de 42 por ciento, más baja que la de Banorte, y termina con un CAT de 92.9 contra 60.5. Santander cobra 65 por ciento de tasa y llega a un CAT de 150, en buena medida por un seguro de vida de 2 mil 700 pesos.
El piso y el techo del mercado de nómina son los mismos que en el crédito personal: Financiera Kronos aparece en ambas listas con 188 por ciento de CAT.
Cuándo conviene cada uno
- Nómina, si existe la prestación: es más barato en casi todos los casos.
- Personal, si no hay acceso a nómina o si se quiere evitar el descuento automático del salario.
- En ambos, comparar el CAT antes que la tasa y revisar el costo del seguro.
El crédito de nómina tiene un costo menos visible: al descontarse del salario, el pago no se puede posponer si cambia la situación del hogar.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera ni recomendación de contratación. Datos de los comparadores de crédito personal y de nómina de la CONDUSEF, consultados el 6 de octubre de 2026, con base de cálculo de septiembre de 2026.
