Pago total: la cifra que revela el costo real del crédito
Una mensualidad baja no garantiza un crédito barato. Compara pago total, CAT, plazo, comisiones y seguros antes de contratar.
Información general. Esta nota no es asesoría financiera ni una recomendación de contratación.
El pago total muestra cuánto devolverás por un crédito bajo un escenario concreto. Una mensualidad baja no garantiza un menor costo: también hay que comparar el plazo, el CAT, las comisiones y los seguros.
En el comparador oficial hay casos donde la institución con la mensualidad más baja no es la más barata al final del crédito.
La mensualidad baja que sale cara
| Institución | Pago mensual | Plazo | Pago total |
|---|---|---|---|
| Caja Mexicana | $2,457.13 | 36 meses | $88,300.34 |
| HSBC | $2,636.06 | 36 meses | $92,253.60 |
| Credi Club | $2,666.36 | 36 meses | $95,988.84 |
| Santander | $3,421.72 | 36 meses | $125,857.15 |
| Kubo Financiero | $5,190.31 | 36 meses | $181,368.55 |
Entre Caja Mexicana y Credi Club hay $209.23 de diferencia en el pago mensual mostrado y $7,688.50 de diferencia en el pago total. Son dos indicadores distintos: multiplicar la diferencia mensual por 36 da $7,532.28, por lo que debe revisarse el calendario completo de pagos y los cargos incluidos en cada oferta.
Por qué el plazo encarece
Para un mismo monto y una misma tasa fija, extender el plazo suele reducir la mensualidad y aumentar los intereses totales. Si cambian la tasa, las comisiones o los seguros, hay que recalcular la comparación.
Comparar 100 mil pesos a 48 meses con 50 mil a 36 meses no permite atribuir la diferencia únicamente al plazo: también cambia el monto. Para aislar ese efecto, conserva el mismo monto, tasa y cargos al simular dos plazos.
Las tres cifras que hay que pedir
- Pago total del crédito, en pesos, no en porcentaje.
- CAT, que permite comparar entre instituciones.
- Costo del seguro, que a veces se cobra aparte y no aparece en la mensualidad anunciada.
Un simulador oficial entrega las tres sin costo y sin dejar datos personales.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera ni recomendación de contratación. Datos del comparador de crédito personal y de nómina de la CONDUSEF, consultados el 6 de octubre de 2026, con base de cálculo de septiembre de 2026.
Corrección editorial, 7 de octubre de 2026: Se distinguió la diferencia mensual de la diferencia en pago total y se aclararon los supuestos para comparar plazos. El enlace a una nota aún programada se sustituyó por una lectura publicada.
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