Qué es el CAT y por qué cambia todo tu crédito
La tasa de interés no dice cuánto pagarás. El CAT sí, porque suma comisiones y seguros al costo del crédito.
Información general. Esta nota no es asesoría financiera ni una recomendación de contratación.
La tasa de interés no dice cuánto se paga por un crédito. El Costo Anual Total sí, porque suma comisiones, seguros y la forma en que se calculan los intereses.
La diferencia no es menor. En el comparador oficial de crédito personal hay instituciones con tasa de 36 por ciento y CAT de 51.1, y otras con tasa de 42 y el mismo CAT de 51.1. Una tasa baja no garantiza un crédito barato.
Qué incluye el CAT y qué no incluye la tasa
La tasa de interés anual mide solo el costo del dinero prestado. El CAT incorpora, además, las comisiones por apertura o administración, las primas de seguros obligatorios y el calendario de pagos. Es una medida estandarizada: todas las instituciones deben calcularla igual, y por eso sirve para comparar.
Lo que el CAT no incluye son los cargos que dependen del comportamiento del cliente, como intereses moratorios o comisiones por pago tardío.
El mismo CAT con tasas distintas
| Institución | Tasa anual | CAT | Pago total |
|---|---|---|---|
| Caja Mexicana | 36.00% | 51.1% | $44,657.72 |
| HSBC | 38.99% | 49.7% | $46,465.44 |
| BanBajío | 39.99% | 52.3% | $47,468.69 |
| Credi Club | 42.00% | 51.1% | $47,513.05 |
| Caja Morelia | 50.28% | 79.6% | $48,493.82 |
Caja Mexicana cobra una tasa seis puntos menor que Credi Club y ambas llegan al mismo CAT de 51.1 por ciento. La distancia la ponen las comisiones y los seguros.
El caso inverso también ocurre: Caja Morelia cobra una tasa de 50.28 por ciento y su CAT salta a 79.6. Casi 30 puntos de costo que no están en la tasa anunciada.
Cómo usarlo al comparar
- Comparar CAT contra CAT, siempre con el mismo monto y el mismo plazo.
- Revisar el pago total al final del crédito, que traduce el CAT a pesos.
- Preguntar si el seguro de vida es gratuito o se cobra aparte.
- Desconfiar de la publicidad que presume tasa sin decir el CAT.
El CAT se expresa sin IVA y corresponde a un escenario concreto. Cambiar el monto o el plazo cambia el resultado.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera ni recomendación de contratación. Datos del comparador de crédito personal de la CONDUSEF, consultados el 6 de octubre de 2026, con base de cálculo de septiembre de 2026.
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