Seguro de responsabilidad civil obligatorio: qué cubre y montos
El seguro de responsabilidad civil es obligatorio en carreteras federales: qué cubre, montos mínimos, por qué se quedan cortos y cómo saber si cumples.
Información general. Esta nota no es asesoría financiera ni una recomendación de contratación.
Sí, en México el seguro de responsabilidad civil para autos es obligatorio para circular por carreteras, caminos y puentes federales. Lo exige el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, y las reglas de la Secretaría de Hacienda fijan una cobertura mínima de 50,000 pesos para daños materiales y 100,000 pesos para lesiones o muerte de terceros. Además, entidades como la Ciudad de México lo piden en su reglamento de tránsito.
En esta guía verás qué cubre y qué no ese seguro mínimo, por qué la suma obligatoria se queda corta en un accidente real, cómo saber si tu póliza actual ya cumple y qué revisar antes de contratar. La información se revisó el 18 de octubre de 2026 con la ley federal, el acuerdo de Hacienda publicado en el Diario Oficial de la Federación y materiales de la CONDUSEF.
Qué es el seguro de responsabilidad civil y qué cubre
La responsabilidad civil es la obligación de reparar el daño que causas a otras personas. En un seguro de auto, esta cobertura paga los daños que provocas con tu vehículo a terceros: el coche del otro, una barda, un poste o, lo más delicado, las lesiones o la muerte de otras personas. No paga los daños de tu propio auto ni te protege si te lo roban.
Es la cobertura más básica del mercado y la única que la ley exige. Las pólizas limitadas y amplias la incluyen, junto con otras protecciones. Si quieres ver la comparación completa, revisa seguro de auto: amplia, limitada o RC.
Qué dice la ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil
El artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal establece que todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales deben contar con un seguro que garantice a terceros los daños que puedan ocasionarse en sus bienes y personas. La obligación de contratarlo es del propietario del vehículo.
El Acuerdo 07/2014 de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, publicado en el Diario Oficial de la Federación, fijó las reglas de ese seguro. Su aplicación fue gradual por modelo y valor del auto, y desde 2019 es exigible para todos los modelos, con estas coberturas mínimas:
| Cobertura | Suma asegurada mínima | Qué paga |
|---|---|---|
| Daños materiales a terceros | 50,000 pesos | Reparación de vehículos o bienes de otras personas que dañes |
| Daños a personas (lesiones y muerte) | 100,000 pesos | Atención médica e indemnizaciones a terceros lesionados o fallecidos |
El mismo acuerdo prevé que, si ya tienes una póliza con coberturas de responsabilidad civil mayores a esos mínimos, la aseguradora emita un endoso que acredite que cumples con el seguro obligatorio. En otras palabras: no necesitas contratar dos seguros si tu póliza actual ya cubre más.
En la ciudad también puede ser obligatorio
Además de la regla federal, algunos estados y la Ciudad de México lo exigen en sus reglamentos de tránsito. En la capital, el reglamento obliga a los vehículos motorizados a contar con póliza vigente de responsabilidad civil y existe un trámite para cancelar la multa por no portarla si presentas la póliza vigente dentro de los 45 días naturales siguientes. Revisa lo que aplica en tu entidad.
Por qué el mínimo obligatorio se queda corto
Los montos mínimos sirven para cumplir con la ley, pero en un accidente con lesionados la atención hospitalaria, las indemnizaciones y la reparación de vehículos nuevos pueden superar con facilidad esas sumas. Lo que el seguro no cubre lo pagas tú. Por eso la CONDUSEF recomienda revisar que la suma asegurada de responsabilidad civil sea suficiente y no quedarse solo con el mínimo.
- Daños a terceros en bienes: un choque contra un auto reciente o contra varios vehículos puede rebasar 50,000 pesos.
- Lesiones: una hospitalización con cirugía consume rápidamente 100,000 pesos.
- Responsabilidad civil por fallecimiento: la indemnización que fija la ley laboral, a la que remite el Código Civil Federal, puede ser alta.
- Gastos legales: la defensa jurídica y la fianza no siempre vienen incluidas en un seguro mínimo.
Cómo saber si tu seguro cumple
- Revisa la carátula de tu póliza. Busca “responsabilidad civil” o “daños a terceros” y la suma asegurada de cada rubro.
- Verifica la vigencia. Una póliza vencida o cancelada por falta de pago equivale a no tener seguro.
- Pide el endoso que acredita el seguro obligatorio si tu aseguradora no te lo entregó.
- Lleva la póliza impresa o digital en el auto, junto con el número de siniestros.
- Revisa si incluye asistencia legal y gastos médicos a ocupantes, que no son parte del mínimo.
Si el auto está financiado, la financiera normalmente exige una póliza amplia; en ese caso la responsabilidad civil ya está incluida, aunque vale la pena revisar la suma.
Qué pasa si chocas sin seguro
Si causas un accidente sin seguro, tendrás que pagar de tu bolsillo los daños y las lesiones de los terceros. Mientras se acuerda la reparación, la autoridad puede retener tu vehículo y, si hay lesionados, el asunto puede escalar a un procedimiento penal. Una póliza de responsabilidad civil cuesta mucho menos que cualquiera de esos escenarios.
Al contratar, compara la suma asegurada de responsabilidad civil, el deducible (si lo hay), las exclusiones, como manejar en estado de ebriedad, y la reputación de la aseguradora en la atención de siniestros. Si ya tuviste un percance, la diferencia entre una suma suficiente y una mínima se nota en minutos. Y si además te preocupa el robo del vehículo, recuerda que la responsabilidad civil no lo cubre: revisa qué hacer si te roban el auto y qué cobertura lo protege.
Aviso: este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera ni una recomendación para contratar ningún producto. Las cifras corresponden a la fecha indicada y pueden cambiar; verifícalas con la institución antes de decidir.
Imagen ilustrativa generada con inteligencia artificial; no representa una póliza ni un vehículo específicos.
